キャッシュレス決済比率は過去3年間で3倍に増加しており、Webによる金銭取引の需要が高まったことから、お金を借りるアプリを提供する金融機関が増えてきました。

お金を借りるアプリならスマホ完結で少額融資を受けられるため、自動契約機やATMへ出向かなくても自宅で借り入れできます。

お金を借りるアプリを金融機関で分類したカオスマップは、以下のとおりです。

お金を借りるアプリは、消費者金融だけではなく銀行や携帯キャリアのローン会社も提供しています。

ただし借り入れ先によっては必要書類を郵送で提出したり、すぐにお金を借りられなかったりする場合があることから、以下の項目を基準にアプリを選ぶとよいでしょう。

上記をすべて満たしているアプリを利用すると、家族や知り合いに借り入れがバレないうえに即日融資も可能です。

この記事では、スマホ完結でお金を借りられるアプリの種類やこっそり借り入れできる方法を紹介します。

アプリでお金を借りるにはインストール前にWebで契約が必要

アプリでお金を借りるには、インストールする前にWebで契約を完了しておく必要があります。

お金を借りるアプリを開くとログイン画面が表示され、Web契約完了後に発行されるIDやパスワードを入力しないと利用できないからです。

Webで申し込めば今日中に契約が完了するうえに即時でIDやパスワードが発行されますので、その後にアプリをインストールしましょう。

Web契約ですぐに利用可能なお金を借りるアプリを比較した結果は、以下のとおりです。

アプリ名	最短即日融資	カードレス	金利	借入最少金額
レイクのレイクアプリ	○	○	4.5〜18.0％（年率）	1,000円
アイフルの公式アプリ	○	○	3.0〜18.0％	1,000円
プロミスのアプリローン	○	○	4.5〜17.8％	1,000円
SMBCモビットの公式スマホアプリ	○	○	3.0〜18.0％	1,000円
セブン銀行カードローン	×	○	12.0〜15.0％	1万円
住信SBIネット銀行のカードローン	×	○	年1.99％～14.79％*	10万円
アコムのmyac	ー	○	3.0〜18.0％	1,000円
dスマホローン	○※1	○	0.9〜17.9％※2	1,000円※3
LINEポケットマネー	○	○	3.0〜18.0％	1,000円
JCBカードローン FAITHのMyJCBアプリ	○	×	4.40～12.50％	1万円
ORIX MONEY（オリックスマネー）	○	○	1.5〜17.8％	1,000円
au PAY スマートローン	○*	○	実質年率2.9～18.0％*	1,000円
CREZIT	○	○	0.0〜15.0％	1,000円
ファミペイローン	○	○	0.8～18.0％	1,000円
メルペイスマートマネー	○	○	3.0～15.0％	1,000円
J.Score（ジェイスコア）	○	○	0.8〜15.0％	1,000円
アロー	○	○	15.0〜19.94％	1,000円
三菱UFJ銀行のバンクイック	×	×	1.8〜14.6％	1万円
りそな銀行のりそなグループアプリ	×	×	3.5〜13.5％	1万円
楽天銀行スーパーローン	×	×	1.5〜14.5％	1万円
みんなの銀行 Loan	×	○	1.9〜14.5％	1万円
PayPayローン	×	○	1.59〜18.0%	1万円
三井住友銀行のカードローンアプリ	×	×	1.5〜14.5％	1万円
東京スター銀行のスターダイレクトアプリ	×	×	1.5〜14.6％	1万円
スルガ銀行のカードローンアプリ	×	×	3.9〜14.9％	1万円
伊予銀行のSAFETY	×	×	1.9〜14.5％	1万円
横浜銀行のスマホアプリはまぎん365	◯	×	年1.5～14.6％（変動金利）	1万円

上記のお金借りるアプリは自宅からすぐに申し込みが可能で、今すぐお金が必要なときに店舗が臨時休業で契約できないといった事態を防ぐことができます。

なかでも、消費者金融が提供しているお金を借りるアプリは即日融資に対応しているため、申し込んだ日のうちに借り入れできます。

お金借りるアプリ17選！即日融資とスマホ完結が可能なのは消費者金融

お金を借りるアプリのなかで即日融資に対応しているのは、スマホ完結で契約できる消費者金融のみです。

消費者金融はスマホ完結と即日融資を実現することで申し込みを手軽にして、新規顧客の獲得を狙っています。

一方で銀行は、金融庁から個人への過剰貸付を指摘されており、慎重に融資を判断するために即日融資を停止している実情があります。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元：銀行、個人向け即日融資停止へ　カードローン縮小-日本経済新聞

消費者金融と金融機関が提供しているお金を借りるアプリの融資時間や借り入れ金額について以下で比較しましたので、参考にしてください。

消費者金融は最短30分でお金を借りられるうえに、借り入れ最少額が1,000円となっており、少額融資にも対応している利点があります。

消費者金融が提供しているお金を借りるアプリごとの融資時間や利用限度額は、以下のとおりです。

消費者金融	レイクの レイクアプリ	アイフルの 公式アプリ	プロミスの アプリローン	SMBCモビットの 公式スマホ アプリ	セブン銀行 カードローン	住信SBIネット銀行 カードローン	アコムのmyac	dスマホローン	LINE ポケットマネー	JCBカードローン FAITHの MyJCBアプリ	ORIX MONEY （オリックスマネー）	au PAY スマートローン	CREZIT	ファミペイローン	メルペイ スマートマネー	J.Score （ジェイスコア）	アロー
融資時間	最短25分*	最短18分*	最短3分*	最短15分	最短翌日	最短数日	最短20分*1	最短即日※1	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日*	最短10分	最短即日	最短即日	最短翌日	最短即日
金利	4.5〜18.0％ （年率）	3.0〜18.0％	4.5〜17.8％	3.0〜18.0％	12.0〜15.0％	年1.99％～14.79％*	3.0〜18.0％	0.9〜17.9％※2	3.0〜18.0％	4.40～12.50％	1.5〜17.8％	実質年率 2.9～18.0％*	0.0〜15.0％	0.8～18.0％	3.0～15.0％	0.8〜15.0％	15.0〜19.94％
借入限度額	1万円〜500万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円	10〜300万円	10〜1,000万円	1万円〜800万円	1〜300万円	5〜300万円	最大500万円	10〜800万円	1〜100万円*	1〜10万円	1〜300万円	1,000円〜20万円	10〜1,000万円	1〜200万円
申込対象	20〜70歳	20〜69歳	18〜74歳*	20〜74歳*	20〜69歳	満20歳以上満65歳以下	ー	20〜68歳	20〜65歳	20歳〜69歳	20〜69歳	20〜70歳	20歳以上	20〜70歳	20〜70歳	20〜70歳	25〜65歳
無利息期間	最大180日間*	最大30日間	最大30日間	ー	ー	ー	契約の翌日から 30日間*2	ー	ー	ー	ー	ー	最大3ヶ月	ー	ー	最大180日間	ー
アプリで書類提出	○	○	○	○	×	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○
カードレス	○	○	○	○	○	○	○	○	○	×	○	○	○	○	○	○	○
スマホATM	セブン銀行	セブン銀行 ローソン銀行	セブン銀行 ローソン銀行	セブン銀行	セブン銀行 ローソン銀行	セブン銀行 ローソン銀行	セブン銀行	セブン銀行	セブン銀行	ー	セブン銀行 ローソン銀行	セブン銀行	ー	ー	ー	ー	ー
詳細	公式サイト	公式サイト	詳細	詳細	公式サイト	公式サイト	詳細	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー

お金を借りるなら、Web申し込みで最短25分融資も可能なレイクのレイクアプリで申し込むとよいでしょう。*1

LINEポケットマネーならLINE内のウォレットメニューでお金を借りられる

LINEポケットマネーは申し込むときに15個の質問に答えるだけで、LINE内のウォレットメニューでお金を借りられます。

LINEポケットマネーは、15個の質問に対する回答やLINEの利用傾向から算出されるLINEスコアによって融資の可否を判断しており、201点以上を獲得すれば貸付対象になります。

LINEスコアが200点以下だった場合でも、本人確認を完了するだけで20点を加算してもらえるサービスを実施しています。

運転免許証のような顔写真付きの本人確認書類をスマホのカメラで読み込むと本人確認を完了できるため、LINEポケットマネーの審査を受ける前に利用するとよいでしょう。

さらに、初めて申し込む人を対象にしているスタートプランなら、契約した翌日から最大100日間のうちに支払った利息をキャッシュバックしてもらえる利点もあります。

支払った利息は翌月の中旬にLINE Pay残高へ自動でキャッシュバックしてもらえるのも、利点のひとつです。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	5〜300万円	金利	3.0〜18.0％
無利息期間	100日※翌月中旬にキャッシュバック	対象年齢	20〜65歳

JCBカードローン FAITHのMyJCBアプリはスマホを見られても借り入れがバレない

JCBカードローン FAITHのMyJCBアプリは、クレジットカード会社のJCBが提供しています。

そのため、家族や知り合いにスマホを見られてもクレジットカードのアプリだと判断されて、借り入れがバレづらいのが利点です。

さらにメイン機能はクレジットカードの利用明細なので、アプリの名称を検索されても怪しまれる心配がありません。

アプリのログイン時に生体認証やパスワードを設定して、開けないようにすることも可能です。

家族や知り合いに借り入れがバレたくない人は、スマホを見られてもお金を借りるアプリだと気付かれづらいJCBカードローン FAITHのMyJCBアプリを利用するのがよいでしょう。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	最大500万円	金利	4.40～12.50％
無利息期間	ー	対象年齢	20歳〜69歳

ORIX MONEY（オリックスマネー) は休日や夜間でも即時振込が可能

ORIX MONEY（オリックスマネー) の公式アプリなら、休日や夜間でも即時振込に対応してもらえます。

Web取引専門の消費者金融として提供を開始したORIX MONEYは、インターネット上で借り入れ手段を充実させる目的で、即時振込サービスを実施しています。

振込先として指定できる口座は、三菱UFJ銀行やみずほ銀行といったメガバンクだけではなく、地方銀行や信用金庫も対象です。

さらにORIX MONEYの最大の強みとして、完全カードレスで借り入れできることが挙げられます。

ただし、初めて申し込んだ人の借り入れ限度額は最大50万円になるため、高額融資を受けたい場合は上限金額が平均500万円の大手消費者金融に申し込むとよいでしょう。

審査時間	最短60分	融資時間	最短即日
限度額	10〜800万円	金利	1.5〜17.8％
無利息期間	最大3ヶ月	対象年齢	20〜69歳

au PAY スマートローンの公式スマホアプリは借入金をau PAYにチャージできる

au PAY スマートローンは公式スマホアプリを利用すれば、借入金をau PAY残高にチャージできます。

銀行やコンビニのATMから現金を引き出す必要がないため、契約完了後すぐにau PAY残高にチャージしてコンビニやネットショッピングで買い物が可能です。

さらに、契約しているスマホのキャリアがauの人は、au PAY スマートローンの審査で優遇してもらえます。

auは既存顧客を保持して、docomoやSoftBankといった競合他社にキャリアを変更されるリスクを回避したいからです。

しかし、au IDを作成すれば既存顧客として認識してもらえるため、契約しているスマホのキャリアがdocomoやSoftBankの人でもau PAY スマートローンで融資を受けられます。

docomoを利用している人は、上述で紹介したdスマホローンの申し込みを検討するのもよいでしょう。

dスマホローンについては「dスマホローンの特徴は？金利や審査でドコモユーザーが優遇されるカードローン」で詳しく解説していますので、参考にしてください。

審査時間	最短30分*	融資時間	最短即日*
限度額	1〜100万円*	金利	実質年率2.9〜18.0％*
無利息期間	ー	対象年齢	20〜70歳

CREZITは10万円までの少額融資に特化した新しいモバイルクレジットサービス

CREZITは、利用限度額が10万円までの少額融資に特化している新しいモバイルクレジットサービスです。

Crezit Holdingsの創業者である矢部氏は貸金業者に融資を否決され続けた経験を生かして、より多くの人に貸し付けるために利用限度額を少額にして、借り入れの敷居を低くしています。

借り入れ上限金額が10万円であることから審査時間を短縮しており、最短10分で融資が受けられる利点もあります。

さらにCREZITは最大3ヶ月の無利息期間サービスを提供しているため、無駄なお金を支払うことなく完済することも可能です。

少しだけお金を借りて短期間で完済する予定の人は、CREZITで申し込むのもよいでしょう。

審査時間	最短10分	融資時間	最短10分
限度額	1〜10万円	金利	0.0〜15.0％
無利息期間	最大3ヶ月	対象年齢	20歳以上

ただし、CREZITは少額融資よりも与信サービスの開発に注力していることから、現在は新規契約の受付を停止しています。

サービスが再開される時期は未定になっているため、少額融資を受けたい人はAIスコアリングシステムで短時間の審査を実現している消費者金融のローンアプリを利用するとよいでしょう。

例えば、レイクのレイクアプリなら、最短25分で1,000円から融資を受けられます。*1

ファミペイローンはFamiPayの利用頻度が高い人ほど審査で優遇される

ファミペイローンは、FamiPay残高が不足した際にお金をチャージする方法として開発されたサービスであり、利用頻度が高い人ほど審査で優遇される利点があります。

審査の際にFamiPayの利用頻度が高い人の融資を否決すると、他のキャッシュレス決済アプリに乗り換えられる可能性があるからです。

日常的にFamiPayを利用している人は、ファミペイローンで申し込むのもよいでしょう。

ほかにもファミペイローンは1円から臨時返済できる特徴があり、収入の余裕があるときに任意で支払いを進められます。

さらに、余裕のあるときはアプリからいつでも1円単位での返済も可能！

引用元：使い方 ファミペイローン-株式会社ファミマデジタルワン

臨時返済は支払い金額がすべて元金に充てられるため、利息を減らして返済総額を抑えることも可能です。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	1〜300万円	金利	0.8〜18.0％
無利息期間	ー	対象年齢	20〜70歳

メルペイスマートマネーはメルカリの取引実績で金利を優遇してもらえる

メルペイスマートマネーは、メルカリの取引実績が多い人を対象に金利を優遇するサービスをおこなっています。

メルカリで取引実績が多い人ほど管理能力が高くて貸し倒れのリスクが低いと判断され、通常金利の15.0%から0.1%刻みで引き下げてもらうことが可能です。

メルカリで何度も取引をした実績がある管理人が、実際にメルペイスマートマネーに申し込んだところ、金利を12.0％まで引き下げてもらえました。

アコムやSMBCモビットといった上限金利18.0％の大手消費者金融に比べると、6.0％も低くなります。

メルペイスマートマネーと大手消費者金融のアコムで20万円を1年間借り入れした場合の利息の差は、以下のとおりです。

金利が6.0％低いだけで、利息の差は12,000円にものぼります。

メルカリを頻繁に利用している人は、低い金利でお金を借りられるメルペイスマートマネーを選択するとよいでしょう。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	1,000円〜300万円	金利	3.0〜15.0％
無利息期間	ー	対象年齢	20〜70歳

メルカリの利用実績が少ない人でも、J.Scoreなら低い金利でお金を借りられます。

J.Score（ジェイスコア）は0.8〜15.0%の低金利で借りられるのが強み

J.Score（ジェイスコア）は金利0.8〜1.5％で借り入れできるため、利息が増えづらい特徴があります。

J.Scoreはみずほ銀行とソフトバンクが合併して設立した会社であり、みずほ銀行カードローンの貸付条件を参考にして融資をおこなっています。

即日融資にも対応していることから、低金利ですぐにお金を借りたい人はJ.Scoreが最適です。

さらに、J.Scoreはみずほ銀行やSoftBankといった利用情報を登録すると、金利を0.1％ずつ引き下げてもらえます。

J.Scoreで金利を引き下げてもらえる取引内容は、以下のとおりです。

参考元：J.Score(ジェイスコア)

金利を引き下げてもらえる取引内容は3件までとなっており、最大0.3％も低くしてもらえます。

ただし、J.ScoreはLINE Creditと統合したことにより、現在は新規受付を停止しております。

利息を抑えながら借り入れしたい人は、無利息期間サービスを提供している大手消費者金融を選ぶのが最適です。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	10〜1,000万円	金利	0.8〜15.0％
無利息期間	最大180日間	対象年齢	20〜70歳

アローのアプリで書類を提出すると融資時間を2日〜1週間も短縮できる

アローのアプリで書類を提出するとすぐに振り込み手続きを進めてもらえるため、郵送するより2日〜1週間も融資時間を短縮できます。

アローは、新規顧客を増加させる目的で提出書類をアプリで受け付けるサービスを提供しているからです。

審査時間は最短45分であり、大手消費者金融と同等のスピードで融資の可否を通知してもらえるのも嬉しいポイントです。

しかし、アローはレイクやアイフルのような大手消費者金融と比較して企業の規模が小さいため、人員が足りなくて土日は与信業務を停止している実情があります。

土日に申し込んでもその日のうちに対応してもらえないことから、時間を気にせずに申し込みたい人はレイクやアイフルのような大手消費者金融を選択するのが最適です。

審査時間	最短45分	融資時間	最短即日
限度額	1〜200万円	金利	15.0〜19.94％
無利息期間	ー	対象年齢	25〜65歳

ここまで消費者金融のお金を借りるアプリを紹介してきましたが、あなたの希望に沿った業者は見つかりましたでしょうか。

まだ迷っている場合は、以下の検索ツールで最適な借入先がみつかりますので、ぜひご利用ください。

借入金額	―未選択― 5万円以上 10万円以上 30万円以上 50万円以上 100万円以上
審査時間	―未選択― 30分以内 60分以内 当日中
職業	―未選択― 会社役員 会社員 派遣社員 アルバイト 主婦 高齢者

• 無利息期間あり
• 即日融資
• 口座開設不要
• 土日祝日可能
• 収入証明書不要
• おまとめローン
• 低金利
• 来店不要

検索する

銀行カードローンのお金を借りるアプリでも少額で振込融資が可能になった

銀行カードローンのアプリは借り入れ残高を表示するだけでお金を借りられる機能がないのが難点でしたが、近年では10万円から少額の振込融資が可能になりました。

消費者金融がお金を借りるアプリによる振込融資に対応しているため、銀行カードローンも借り入れサービスを拡充して顧客の増加を狙っています。

銀行カードローンのお金を借りるアプリごとに、借り入れ最少額や融資時間を比較した結果は、以下のとおりです。

　

銀行	三菱UFJ銀行の バンクイック	りそな銀行の りそなグループ アプリ	みんなの銀行 Loan	楽天銀行 スーパーローン	PayPay	三井住友銀行の カードローン アプリ	東京スター銀行の スターダイレクト アプリ	スルガ銀行の カードローン アプリ	伊予銀行の カードローン アプリ SAFETY	横浜銀行の スマホアプリ はまぎん365
融資時間	最短翌日	1週間程度	最短翌日	最短翌日	最短翌日	3〜1週間	最短翌日	1週間	最短翌日	最短即日
借入限度額	10〜500万円	10〜800万円	10〜1,000万円	10〜800万円	1〜100万円	10〜800万円	10〜1,000万円	10〜800万円	10〜1,000万円	10〜1,000万円
金利	1.8〜14.6％	3.5〜13.5％	1.5〜14.5％	1.9〜14.5％	1.59〜18.0％	1.5〜14.5％	1.5〜14.6％	3.9〜14.9％	1.9〜14.5％	年1.5～14.6％ （変動金利）
貸付対象	20〜65歳	20〜66歳	20〜69歳	20〜62歳	20〜70歳	20〜69歳	20〜70歳	20〜70歳	20〜65歳	20〜69歳
無利息期間	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	最大30日間	ー	ー	ー

銀行カードローンは審査で顧客の返済能力を細かく確認しているため最短翌日融資になり、即日融資が可能な消費者金融と比べて待ち時間が長い実情があります。

理由として、銀行は2019年に金融庁から個人への融資残高が増加している旨を指摘されたことが挙げられます。

銀行カードローンは、近年残高が増加し、過剰な貸付けが行われているのではないかとの批判。

引用元：銀行カードローンの実態調査結果-内閣府

銀行カードローンは、過剰貸付を防止する目的で慎重に審査を実施しているため、即日中に借り入れするのは不可能です。

申し込んだ日のうちに借り入れしたい人は、即日融資が可能なレイクやアイフル、プロミスといった消費者金融で申し込むとよいでしょう。

どうしても銀行カードローンで借り入れしたいなら、アプリでお金を借りられる三菱UFJ銀行のバンクイックアプリが最適です。

東京スター銀行のスターダイレクトアプリは追加融資を依頼できる

東京スター銀行のスターダイレクトアプリは、2022年4月にバージョンアップをしてアプリから追加融資の依頼が可能になりました。

追加融資を受ける際に銀行やコンビニに設置されているATMで現金を引き出さなくてもよいうえ、24時間365日いつでも預金口座に振り込んでもらえます。

地方銀行が提供しているカードローンアプリは利用状況を確認できるものの、振込融資を依頼できない場合がほとんどのため、アプリで追加融資を依頼したい人に最適です。

ただし、スターダイレクトアプリを利用するには東京スター銀行の預金口座を新規開設する必要があります。

審査時間	最短翌日	融資時間	最短翌日
限度額	10〜1,000万円	金利	1.5〜14.6％
無利息期間	最大30日間	対象年齢	20〜69歳

新たに預金口座を開設したくない人は、スルガ銀行カードローンで申し込むと、既存の口座に借入金を振り込んでもらえます。

スルガ銀行カードローンアプリは返済予定額や入出金明細を確認しやすい

スルガ銀行カードローンアプリは返済予定額や入出金明細を確認しやすいため、契約書や通帳といった書類が手元になくても借入金を管理できます。

スルガ銀行は静岡県を拠点にしている地方銀行であり、支店やATMの数が限られていることから、カードローンアプリで利用状況を確認できるサービスを提供しています。

貸付対象は静岡県内に留まらず、日本に住んでいる人なら誰でもスルガ銀行カードローンで申し込みが可能です。

さらに、自分の生活圏内にスルガ銀行の支店やATMがない人でも、カードローンアプリがあれば指定した口座に借入金を振り込んでもらえます。

振込融資の際は、スルガ銀行以外の預金口座を指定できるのも嬉しいポイントです。

審査時間	最短1週間	融資時間	最短1週間
限度額	10〜800万円	金利	3.9〜14.9％
無利息期間	ー	対象年齢	20〜70歳

ほかにも、口座開設なしで借り入れできる地方銀行のカードローンのひとつに、伊予銀行があります。

伊予銀行のカードローンアプリSAFETYなら口座開設なしでも申し込み可能

伊予銀行のカードローンアプリSAFETYなら、新たに預金口座を開設しなくても申し込めます。

伊予銀行は融資時間を短縮するために、預金口座の新規開設よりも、SAFETYによるデジタルサービスに注力しているからです。

伊予銀行で預金口座を新規開設する際は本人確認書類を郵送する必要があり、融資まで1週間ほどかかりますが、SAFETYならアプリで本人確認できることから、最短翌日で融資を受けられます。

ただし、伊予銀行のカードローンSAFETYは本支店がある13都府県に住んでいる人のみを貸付対象にしています。

伊予銀行の本支店がある都府県は、以下のとおりです。

東京都、愛知県、大阪府、兵庫県、岡山県、広島県、山口県、愛媛県、徳島県、香川県、高知県、福岡県、大分県

上記の都府県に住んでいない人は、日本全国のどこに住んでいても借り入れできるレイクのレイクアプリといった大手消費者金融のローンアプリを利用するとよいでしょう。

審査時間	最短翌日	融資時間	最短翌日
限度額	10〜1,000万円	金利	1.9〜14.5％
無利息期間	ー	対象年齢	20〜65歳

横浜銀行のスマホアプリはまぎん365は取引明細を電子書類で受け取れる

横浜銀行のスマホアプリはまぎん365は、カードローンの取引明細を自動で電子交付してもらえるため、自宅に郵送物が届かない利点があります。

横浜銀行の親会社であるコンコルディア・フィナンシャルグループはSDGs（持続可能な開発目標）を達成する一環として、取引明細や通帳といった紙資源の削減をおこなっているからです。

「電子交付サービス」や、紙の通帳を発行しない「Web口座（無通帳口座）」を取り扱っており、紙資源の削減に努めています。

引用元：環境に配慮した取り組み-コンコルディア・フィナンシャルグループ

電子交付された取引明細は24時間365日どこでもアプリで確認できるため、郵送物を見られて家族や同居人に借り入れがバレることはありません。

さらに横浜銀行カードローンは、おまとめローンとして利用できる特徴があります。

他社借り入れがある人でも融資を前向きにおこなってもらえるため、複数の借り入れを一本化したい人は、横浜銀行カードローンで申し込むのもひとつの手段です。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
限度額	10〜1,000万円	金利	年1.5～14.6％（変動金利）
無利息期間	ー	対象年齢	20〜69歳

銀行カードローンのお金を借りるアプリは、振込融資でお金を借り入れできるようにはなりましたが、完全カードレスに対応しきれていない実情があります。

一方、消費者金融のお金を借りるアプリなら完全カードレスにも対応しているうえに、在籍確認の電話連絡なしで借り入れすることが可能です。

お金を借りるアプリを利用して、家族や知り合いからバレないように借り入れする手順について、以下で解説します。

お金借りるアプリでこっそり借入する手順！事前にWebで申し込みが必須

お金を借りるアプリでバレずに借り入れするためには、事前にWebで申し込む必要があります。

申し込む際にカードレスを選択したり、在籍確認の電話連絡を回避したりすることで家族や勤務先に内緒でお金を借りられます。

お金を借りるアプリでこっそり借り入れする手順の詳細は、以下のとおりです。

お金を借りるアプリはスマホ完結で契約できる利点がありますが、郵送物や在籍確認の電話連絡で家族や知り合いに借り入れがバレる難点があります。

申し込む際にカードレスを選択して郵送物をなしにしたり、フリーダイヤルに連絡して在籍確認の電話連絡を回避したりすると、お金を借りるアプリでバレずに融資を受けることが可能です。

では、お金を借りるアプリで借り入れする方法について、以下で詳しく解説していきます。

カードレスを選択して郵送物なしにすると家族にバレない

Webで申し込むときにカードレスを選択すると、契約後にカードローン会社から郵送物が届かないため、家族に借り入れがバレない利点があります。

Web明細サービスに対応しており、24時間365日いつでも借り入れ状況を確認できるため、毎月の利用明細や増額案内といった書類が自宅に届くこともありません。

ただし、返済が3ヶ月以上を滞っていると、借り入れ先から督促状といった郵送物が自宅に届く場合があります。

例えば、メルペイスマートマネーを提供しているメルカリは、返済が滞ると書面もしくは電話によって支払いの催促をする旨を公表しています。

なお、長期に渡りご返済いただけない場合は、下記の対応を行う可能性がありますことをご了承ください。
お電話または書面でご返済のご案内をすることがあります。

引用元：返済が滞った場合-メルカリ　スマホでかんたん　フリマアプリ

返済が滞ると家族や同居人に郵送物から借り入れがバレるだけではなく、融資を受けられなくなる可能性があるため、約定どおりに支払うことが大切です。

郵送物だけではなく、在籍確認の電話連絡も借り入れがバレる原因になります。

勤務先の会社に内緒で借りたい人は在籍確認の電話連絡を回避しよう

勤務先の会社に内緒でお金を借りたいなら、Webで申し込んだ後にカードローン会社のフリーダイヤルへ連絡して、電話連絡による在籍確認を回避しましょう。

在籍確認の電話連絡を回避すればカードローン会社から職場に電話されないため、上司や同僚にバレることなくお金を借りられます。

在籍確認の電話連絡なしで借り入れできるカードローン会社は、以下のとおりです。

消費者金融	在籍確認の電話連絡	バレない
レイク	原則電話連絡なし*	◯
アイフル	原則電話連絡なし	◯
プロミス	原則電話連絡なし*	◯
アコム	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	◯
ORIX MONEY（オリックスマネー）	個人の携帯電話にかけてもらえる	△
みんなの銀行 Loan	原則電話連絡なし	◯

例えば、レイクはWebで申し込んだ後にオペレーターに相談すると、在籍確認を電話連絡から書類提出に代替えしてもらえます。

顔写真付きの社員証や、給与明細といった勤務先が記載されている書類のコピーを提出すれば在籍確認となるため、上司や同僚に借り入れがバレたくない人は利用するのもひとつの手段です。

お金を借りるアプリをインストールしていれば、必要書類を郵送しなくてもスマホのカメラで写真を撮って提出ができます。

申し込み後すぐにアプリをインストールすればスマホで書類提出できる

Webで申し込んだ後すぐにお金を借りるアプリをインストールすれば、本人確認書類や収入証明書をスマホで提出することができます。

お金を借りるアプリのほとんどはスマホのカメラと連携できる機能が備わっており、必要書類の写真を送信すれば郵送で提出する必要はありません。

スマホで必要書類を提出すれば、郵送した場合に比べて2日〜1週間も審査時間を短縮できるうえに、申し込んだ日のうちに借り入れできます。

スマホで提出できる書類は、以下のとおりです。

提出可能書類	該当書類
本人確認書類	免許証、パスポート、健康保険証
在籍確認書類	顔写真付きの社員証、給与明細
収入証明書類	源泉徴収票、給与明細

必要書類に不備があった場合でも、すぐにスマホのカメラで撮影し直して再提出できます。

審査時間を短縮したいなら借り入れ希望金額を少額にして申請しよう

審査時間を短縮したいなら、借り入れ希望金額を少額にして申請するとすぐに融資の可否を通知してもらえます。

貸金業者は、借り入れ希望金額が少ない人ほど貸し倒れのリスクが低いと判断して、融資を前向きにおこなっているからです。

一方で借り入れ希望金額を高額にして申し込むと、高い年収や毎月の安定した収入を細かく確認されることから、審査時間が長引く実情があります。

貸金業者は利息制限法によって融資金額が高くなるほど金利を低く設定する必要があり、顧客に貸し倒れされると収益を得られなくなるため、慎重に審査を進めています。

つまり、借り入れ希望金額を少額にすると審査時間を短縮してもらえるうえに、融資を受けられる可能性が高くなるということです。

借り入れ希望金額が50万円以下の場合は、年収を細かく確認されない利点もあります。

契約額が50万円以下の人は収入証明書なしで借り入れできる

契約額が50万円以下の人は、収入証明書を提出しなくても借り入れが可能です。

貸金業法では、1社からの借り入れが50万円もしくは他社借り入れを含めて100万円を超える場合に限って、収入証明書の提出が義務付けられています。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

契約額が50万円以下であれば、収入証明書を提出しなくても申し込めるため、少ない書類で審査を進めてもらえます。

カードローン会社が審査のときに書類を確認する手間が省け、短時間で融資を判断してもらうことが可能です。

一方で借り入れ希望金額を50万円以上にして申し込むと、収入証明書を提出する必要があるだけではなく、年収を細かく確認される難点があります。

年収を細かく確認されると、融資が否決されたり希望した金額が借り入れできなかったりする場合があるため、審査に通過する可能性を高めたいなら少額で申し込みましょう。

お金を借りるアプリは、銀行に行かなくてもコンビニで現金を受け取れます。

スマホATM取引に対応しているアプリならコンビニで現金を受け取れる

スマホATM取引に対応しているアプリなら、銀行に行かなくてもコンビニで借入金を受け取れます。

スマホATM取引は、コンビニATMの利用頻度を高めるためにセブン銀行とプロミスが共同開発して始めたサービスです。

2024年現在はプロミスやSMBCモビットといった大手消費者金融がスマホATM取引に対応しており、セブン銀行もしくはローソン銀行のATMで現金を引き出せます。

スマホATM取引でお金を借りる手順は、以下のとおりです。

コンビニATMの画面に表示されたQRコードをスマホのカメラに読み込み、企業番号を入力するだけで、借入金を受け取れます。

24時間365日いつでもコンビニのATMで現金の引き出しが可能になっており、銀行の営業時間を過ぎても借り入れできる利点もあります。

1,000円単位で少額融資に対応しているのも嬉しいポイント

お金を借りるアプリなら1,000円単位で借り入れできるため、少額融資に対応しているのも嬉しいポイントです。

例えば、借り入れしたい金額が1,000円の場合、借り入れ最少金額が1万円だと9,000円も必要以上に借りなければいけない難点があります。

しかし、お金を借りるアプリなら借り入れ最少金額が1,000円になっているため、1万円以下でも細かく金額を指定できます。

借入金が多いほど上乗せされる利息も増えることから、少しでも返済総額を抑えたい人はお金を借りるアプリで借り入れするとよいでしょう。

預金口座に直接お金が必要な人は、カードローン会社に振り込んでもらう方法もあります。

口座にお金が必要なら振込融資を選ぶと最短10秒で振り込みが完了する

口座にお金が必要なときは、お金を借りるアプリで振込融資を選択すると最短10秒で借入金の振り込みが完了します。

契約を完了したあとに振込融資を選択すれば、すぐに指定した預金口座にお金を振り込んでもらえるため、口座引き落としの締切日でも支払いが間に合う利点があります。

全国の金融機関が振込融資の対象になっており、地方銀行や信用金庫でもお金を振り込んでもらうことが可能です。

例えば、レイクのレイクアプリなら1,162箇所の金融機関を振込融資の対象にしているため、自分のメインバンクを指定できます。

ただし、銀行の営業時間外に振込融資をおこなうと、すぐに借入金が預金口座に反映されない可能性があります。

モアタイムシステムに参加していない銀行口座を指定すると時間が長引く

上述で振込融資を選択すると最短10秒で振込が完了すると言いましたが、モアタイムシステムに参加していない銀行口座を指定すると、借れ入れ金額が反映されるまでの時間が長引きます。

モアタイムシステムとは、日本の銀行間で24時間365日いつでも決済と送金を即時でおこなってもらえるサービスのことです。

モアタイムシステムに参加していない銀行口座を指定すると、借入金が反映されるのは平日の朝8:30以降になります。

例えば、金曜日の15:30以降に振込融資をすると、借り入れ金額が反映されるのは最短で月曜日の朝8:30以降になり、2日以上も時間がかかります。

ただし2024年現在はメガバンクだけではなく、地方銀行や信用金庫もモアタイムシステムに参加しているため、即時にお金を振り込んでもらうことが可能です。

アプリでお金を借りる難点！振込返済すると通帳に履歴が残る

アプリで借入金を支払う際に振込返済を選択すると、通帳に履歴が残る難点があります。

振込返済は銀行の預金口座を介してカードローン会社にお金を振り込むことから、金銭取引の記録が記載されます。

一方、スマホATM取引なら銀行口座を介さずに借り入れと返済ができるため、通帳に履歴は残りません。

通帳の履歴を見られて家族に借り入れがバレる可能性を回避したい場合は、スマホATM取引で返済するとよいでしょう。

スマホATM取引に対応しているお金を借りるアプリは、以下のとおりです。

アプリ名	セブン銀行	ローソン銀行
プロミスのアプリローン	○	○
アコムのmyac	○	×
レイクのレイクアプリ	○	×
アイフルの公式アプリ	○	○
SMBCモビットの公式アプリ	○	○
ORIX MONEY	○	×
au PAY スマートローン	○	○

例えばプロミスのアプリローンなら、セブン銀行とローソン銀行のどちらでもスマホATM取引で返済できます。

アップデートが少ないアプリは返済を進めても借入総額が更新されない

アップデートの頻度が少ないアプリは、カードローン会社が管理しているサーバーが弱くて情報処理速度が遅いことから、返済を進めても借り入れ総額が更新されない難点があります。

実際に三井住友銀行カードローンのアプリがアップデートしている頻度を調査したところ、1年に1回程度となっており、借り入れ総額が更新されたのは返済してから2日後でした。

一方で、アップデートの頻度が多いお金を借りるアプリは、積極的に追加融資をおこなって利息による収益を得る目的があり、利用状況がすぐに更新されるようにサーバーを強くしています。

例えば、レイクのレイクアプリは2022年に入ってから9回もアップデートしており、返済してから3時間後に追加融資を受けられました。

すぐに追加融資を受けられるうえにアプリから増額申請もできるため、お金を借りるアプリで借り入れするならレイクやアイフルといった大手消費者金融のローンアプリが最適です。

審査なしでお金を借りれるアプリは貸金業法や銀行法違反の可能性がある

審査なしでお金を借りられるアプリは、貸金業法や銀行法を違反している可能性があるため、利用するのはやめた方がよいでしょう。

貸金業法や銀行法を遵守していない業者から借り入れすると、20.0％以上の高い金利を上乗せされたり、過剰な取り立てを受けたりする場合があるからです。

金融トラブルを回避したいなら、レイクやアイフルといった大手消費者金融で申し込むと、18.0％以下の金利で過剰な取立てを受けることなく借り入れできます。

とはいえ、消費者金融や銀行から融資を否決されてしまい、審査なしで借り入れしたいという人もいますよね。

どうしても審査なしで借り入れしたい場合は、買取アプリや質屋の質入れにブランド品やスマホを預けると、お金を借りることが可能です。

買取アプリCASHは出資法違反を避けるために借り入れサービスを廃止した

CASHは、スマホのカメラで撮影したブランド品の写真を元に査定して、提示された金額を現金に換える買取アプリです。

以前は、現金を引き出してから2ヶ月以内に15.0％の利息と一緒に返金すれば買い取りをキャンセルできる借り入れサービスをおこなっていましたが、現在は廃止しています。

出資法では年利20.0％を超える貸付を禁止しており、2ヶ月で15.0％の利息を上乗せすると年利が91.25％となって、出資法を違反してしまうからです。

前項の規定にかかわらず、金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。

引用元：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律

そのため、現在はブランド品を査定して換金する買取サービスのみをおこなっています。

しかし、CASHの買い取りサービスは換金までに3〜1週間ほどかかることから、即日で現金を受け取ることはできません。

物品を担保にして即日中に借り入れしたいなら、質屋の質入れを利用するのもひとつの手段です。

物品を担保に借り入れしたいなら質屋で質入れするのが最適

質屋はお金を借りるアプリを提供していないため、スマホひとつで借り入れできない難点がありますが、物品を持ち込むだけですぐに融資を受けることが可能です。

質屋の質入れはブランド品や家電を持ち込むとすぐに鑑定して即日で融資を受けられるうえに、貸金業法の適用範囲外となっており、年収の3分の1以上でもお金を借りられます。

返済能力の調査もないことから、審査なしですぐにお金を借りたい人は質屋で質入れするのもひとつの手段です。

ブランド品はもちろん、家電やスマホといった身近なものも質入れできるため、気軽に利用できる利点があります。

ただし、スマホや携帯を担保に借り入れする場合は、通信契約を解約してから預ける必要があります。

携帯を担保にお金を借りる行為は携帯電話不正利用防止法に抵触する

通信契約をしているスマホや携帯電話を担保にしてお金を借りる行為は、携帯電話不正利用防止法に抵触します。

総務省が公表している携帯電話不正利用防止法に抵触する行為は、以下のとおりです。

・携帯電話等の契約時（レンタルの場合も含む）に、虚偽の氏名、住居又は生年月日を申告すること
・自己名義の携帯電話等（SIMカードも含む）を携帯電話事業者に無断で譲渡すること
・他人名義の携帯電話等（SIMカードも含む）を譲渡する又は譲り受けること

引用元：総務省-携帯電話の犯罪利用の防止

上記を違反すると2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金に処せられるため、通信契約をしているスマホや携帯電話を担保にお金を借りる行為は避ける必要があります。

ほかにも、通信契約中のスマホや携帯電話を担保に借り入れするリスクとして、機種代金や通信料の支払いが挙げられます。

借入金を返済できなくて自分の手元にスマホや携帯が返却されなかった場合でも、機種代金や通信料を継続して支払わなければいけません。

違反行為をするリスクを回避するためにも、通信契約をしているスマホや携帯を担保にした借り入れはやめましょう。

お金を借りるアプリでこっそり融資を受けるなら大手消費者金融が最適

お金を借りるアプリでこっそり融資を受けるなら、スマホ完結で契約が完了する大手消費者金融を選択するとよいでしょう。

大手消費者金融のお金を借りるアプリは自動契約機に行かなくても借り入れできるうえに、カードレスに対応していることから、郵送物から家族や同居人にバレない利点があります。

申し込んでから最短30分で借り入れできるため、知り合いに内緒ですぐにお金を借りたい人に最適です。

借り入れ最少額は1,000円となっており、少額融資にも対応していることから、必要金額だけ借りられる利点もあります。

最後に、お金を借りるアプリで融資を受けるときのポイントを以下にまとめましたので、参考にしてください。